Wie die FinTech-Branche auf den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank reagiert

Die Silicon Valley Bank (SVB) war eines der finanzstärksten Institute der Technologiebranche. Heute ist es eine Horrorgeschichte für Banken auf der ganzen Welt und die Tausenden von Startups, die auf sie angewiesen sind. Der Zusammenbruch der SVB am Freitag, dem 10. März, markierte nach dem Zusammenbruch von Washington Mutual im Jahr 2008 in der Geschichte der USA. Während die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nun versucht, den Schaden zu bewältigen, steht die FinTech-Branche vor beispiellosem Terrain. Das Scheitern einer so großen Finanzierungsquelle für Technologie-Startups könnte viele FinTech-Unternehmen gefährden, aber auch eine langfristige Chance eröffnen.

Milliarden in Technologiefonds stehen vor einer ungewissen Zukunft

Die unmittelbarste Auswirkung des Zusammenbruchs der SVB auf FinTech ist die Frage, was mit den Geldern ihrer Kunden passieren wird. Die FDIC versichert Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar, um sicherzustellen, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld verlieren, wenn Ihre Bank ausfällt. Allerdings ist die SVB keine durchschnittliche Verbraucherbank. Viele seiner Konten stammen von Technologieunternehmen, und die meisten dieser Einlagen liegen deutlich über dieser Grenze. Erstaunliche – insgesamt mehr als 151 Milliarden US-Dollar – sind nicht versichert. Wenn FinTech-Startups, die bei SVB Bankgeschäfte getätigt haben, ihre Gelder nicht auf mehrere Konten verteilen würden, könnte ein großer Teil ihres Vermögens für eine Weile in der Schwebe bleiben. Das könnte zu verspäteten Gehaltszahlungen der Mitarbeiter, einer Unterbrechung von Forschung und Entwicklung und sogar zum Bankrott führen. SVB war landesweit führend bei der Finanzierung von Technologieunternehmen. Vor seinem Zusammenbruch behauptete das Unternehmen, dass es fast die in den USA finanziert hätte. Angesichts dieser Größe und der 250.000-Dollar-Grenze der FDIC weiß ein beträchtlicher Teil der FinTech-Branche möglicherweise nicht, was in den kommenden Monaten mit ihren Mitteln passieren wird.

Potenzielle Käufer bieten möglicherweise Erleichterung an

Es ist erwähnenswert, dass der Rückgang von SVB und die FDIC-Versicherungsobergrenze nicht unbedingt bedeuten, dass Tausende von FinTech-Firmen bis auf 250.000 US-Dollar alles verlieren werden. Während es bei nicht versicherten Konten immer noch zu Verlusten und Unterbrechungen im Prozess kommen kann, wird die FDIC ihr Möglichstes tun, um sicherzustellen, dass die Kunden ihr Geld so weit wie möglich zurückerhalten. Am einfachsten geht das mit einem Buyout bei einer anderen Bank. Da die SVB so groß war, verfügten nur eine Handvoll anderer Unternehmen über die Kaufkraft, sie zu übernehmen. Allerdings hat die FDIC separat versteigert werden sollen, was die Chancen auf eine Übernahme erhöht. Sobald ein anderes Unternehmen übernimmt, kann es mit der FDIC zusammenarbeiten, um die Gelder der Kunden wieder an seinen Platz zu bringen und FinTech-Startups zu entlasten. HSBC hat , daher könnte es in Kürze zu einem ähnlichen Deal für den US-Anteil kommen. Aufgrund ihres Interesses an Start-ups und Risikofinanzierung werden JP Morgan, Wells Fargo und Citi als potenzielle Käufer genannt.

Ein potenzieller Segen für alternatives Banking

Unabhängig davon, ob und wann ein anderes Unternehmen SVB aufkauft, könnte der Zusammenbruch auch positive Auswirkungen auf FinTech haben. Vor allem könnte es dazu führen, dass sich die Menschen vom traditionellen Bankgeschäft abwenden und sich disruptiveren Alternativen zuwenden. Andere traditionelle Banken wie Pacific Western und Western Alliance . Das deutet darauf hin, dass immer mehr Kunden zunehmend skeptisch werden, ihr gesamtes Geld an einem Ort aufzubewahren, insbesondere wenn es sich bei diesem Ort um eine große Bank handelt. FinTech-Unternehmen, die alternative Banklösungen anbieten, könnten dadurch einen Geschäftsanstieg verzeichnen. Dieser Wandel könnte für FinTechs in Bereichen wie Krypto eine willkommene Erleichterung sein. Kryptowährungen waren in den letzten Jahren . Allerdings könnte ein derart berichtenswerter Fall des Zusammenbruchs eines traditionellen Finanzinstituts diese Alternativen wieder in die Gunst der Öffentlichkeit bringen. Krypto-Dienstleistungsunternehmen könnten diese Gelegenheit nutzen, um sich als wirksame Absicherung gegen die Risiken des konventionellen Finanzwesens zu erweisen.

FinTech-Unternehmen müssen Vertrauen inmitten der Unsicherheit gewährleisten

Wenn FinTech-Unternehmen von diesem Trend profitieren wollen, müssen sie vor allem Vertrauen aufbauen. Nach dem Sturz der SVB könnten Kunden gegenüber jedem Finanzinstitut misstrauisch sein, sei es eine traditionelle Bank oder ein disruptives FinTech-Unternehmen. Wenn Unternehmen wachsen wollen, müssen sie nachweisen, dass sie vertrauenswürdig sind und über Schutzmaßnahmen verfügen. Die Gewährleistung dieses Vertrauens beginnt damit, aus den Fehlern der SVB zu lernen. So wie Anleger ihre Portfolios diversifizieren müssen, sollten Finanzinstitute über vielfältige Vermögenswerte verfügen – und sich nicht zu sehr auf beispielsweise die Finanzierung von Technologie-Startup-Ventures konzentrieren –, um einen Zusammenbruch zu vermeiden. Der digitale Fokus von FinTech könnte dabei helfen, auch dieses Vertrauen zu sichern. Schnellere und benutzerfreundlichere Kundenkontrollen könnten es den Kunden erleichtern, ihre Gelder zu bewegen und zu überwachen, was einen reibungsloseren Übergang ermöglicht, falls doch einmal etwas schief geht.

Die vollen Auswirkungen des SVB-Zusammenbruchs sind noch abzuwarten

Aufgrund der Größe und der engen Verbindungen der SVB zur Technologiebranche wird sich ihr Niedergang zweifellos auf den FinTech-Sektor auswirken. Das wird kurzfristig wahrscheinlich Störungen und knappe Budgets bedeuten, langfristig jedoch einen potenziellen Gewinn bedeuten, da sich FinTech von traditionellen Banken abhebt. Ein Großteil der Folgen des Zusammenbruchs der SVB ist noch ungewiss. Kunden, darunter auch FinTech-Startups, müssen die Situation sorgfältig beobachten, um zu wissen, wie sie am besten reagieren und das Beste daraus machen können.