Soluciones de pago innovadoras de Akshay Rawat para la economía informal

Akshay Rawat se encuentra en la intersección entre la destreza tecnológica y el espíritu emprendedor. Con más de 20 años de experiencia, Akshay ha perfeccionado su experiencia en la creación de sistemas escalables diseñados para abordar las necesidades dinámicas de pago de las economías de trabajo temporal. Como director de ingeniería en Checkr Pay, se centra en la creación de plataformas de pago sofisticadas que satisfagan los requisitos únicos de los trabajadores temporales y los operadores de plataformas. Su trayectoria está marcada por un compromiso con la simplicidad, las personas por encima de los procesos y los ciclos de retroalimentación viables, principios que han dado forma significativa a su enfoque de la tecnología y el desarrollo de productos.

La trayectoria profesional de Akshay es tan rica como variada. Ha trabajado en empresas tecnológicas líderes como ThoughtWorks y fue la primera contratación de Clerky, por lo que ha desempeñado papeles fundamentales en la creación de productos desde cero. También ha sido cofundador de empresas como y Activesphere. Su experiencia en su empleo actual demuestra su versatilidad tanto en ingeniería como en gestión de productos. Actualmente, está a la vanguardia del diseño de productos financieros diseñados específicamente para economías temporales, aprovechando técnicas avanzadas como arquitecturas basadas en eventos, bases de datos distribuidas y aprendizaje automático para el análisis de fraudes.

Cómo afrontar los desafíos iniciales en las plataformas de pago por encargo

Al abordar los complejos desafíos de la economía informal, Akshay subraya la necesidad de plataformas de pago adaptables para satisfacer las diversas preferencias de los trabajadores. "Hoy en día, los trabajadores informales exigen diversos métodos de pago para recibir sus ingresos", señala Akshay, haciendo hincapié en la necesidad de que las plataformas admitan opciones que van desde depósitos directos hasta pagos en tiempo real y aplicaciones sociales como Venmo o Cash App. Destaca que "algunos trabajadores prefieren las transferencias gratuitas debido al ahorro de costos, mientras que otros están dispuestos a pagar una pequeña tarifa por la comodidad de las transferencias instantáneas", lo que ilustra la importancia de ofrecer una amplia gama de opciones para satisfacer las expectativas de los trabajadores y retener el talento.

Además, el alto volumen de transacciones de bajo valor típico de la economía gig plantea desafíos operativos. Akshay enfatiza: "Desarrollar funciones de productos que aborden problemas de soporte comunes, como fraude de pagos y fraude de identidad de trabajadores, desde el principio puede reducir significativamente esta carga, ayudando a los equipos de soporte a operar de manera eficiente a gran escala". También destaca la necesidad crucial de cumplimiento normativo, señalando que las empresas de servicios gig deben lidiar con regulaciones laborales y de pago complejas, lo que subraya la importancia de una plataforma de pago que se adapte a los cambios regulatorios sin cargar a las empresas con complejidades legales. "Nuestro enfoque estratégico no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también mejora la experiencia general del usuario al garantizar que los trabajadores verificados (verificados en cuanto a identidad, calificaciones, etc.) permitan que los consumidores de servicios gig confíen más en la plataforma gig", explica.

Creación de métodos de pago flexibles mediante la innovación tecnológica

La creación de una infraestructura tecnológica sólida es esencial para gestionar los distintos métodos de pago que requieren los trabajadores autónomos. Akshay destaca la importancia de una arquitectura inspirada en principios estratificados y microservicios. "Cada método de pago se basa en diferentes tecnologías y estándares", señala, y explica la necesidad de una única API que permita a los clientes conectarse una vez mientras la plataforma gestiona la complejidad de los distintos métodos de pago de forma interna. Este enfoque aprovecha una arquitectura de alto nivel inspirada en la arquitectura estratificada y los microservicios, que gestiona y abstrae de forma eficaz las diferencias entre los métodos de pago.

Al detallar la arquitectura, Akshay describe: "La capa de aplicación se encuentra sobre la capa de métodos de pago y se comunica con ella mediante una interfaz estandarizada. La capa de métodos de pago comprende microservicios que corresponden a los métodos de pago y satisfacen las solicitudes de la capa de aplicación de manera normalizada". Y continúa: "Esto significa que la capa de aplicación no necesita comprender cómo funciona cada método de pago y puede delegar operaciones de pago como la emisión o el seguimiento al servicio de método de pago específico".

Esta arquitectura no solo simplifica el proceso de integración para los clientes de servicios temporales, sino que también garantiza que sus productos, el panel de control de la plataforma para el cliente y la billetera para el trabajador se creen utilizando el mismo conjunto de API públicas, lo que mejora la consistencia y la confiabilidad en todos los ámbitos.

Estrategias innovadoras para satisfacer las necesidades de integración de los clientes

Akshay también destaca la necesidad de satisfacer los diversos requisitos de integración de clientes de distintos tamaños. Explica: "Es importante diseñar un producto que satisfaga las diversas necesidades de comercialización de los clientes", ya sean grandes empresas que buscan soluciones personalizadas o entidades más pequeñas que necesitan una integración rápida. Para abordar esto, Akshay describe estrategias innovadoras como ofrecer "opciones de integración predefinidas y de bajo código para los clientes más pequeños y una gran cantidad de API para los más grandes". Este enfoque garantiza que todos los clientes, independientemente de su tamaño, puedan encontrar un método de integración adecuado que se ajuste a su ritmo operativo y capacidad técnica.

Al detallar más las estrategias de integración, Akshay enfatiza la aplicación universal de API públicas para mantener la simplicidad y la accesibilidad en toda la plataforma. "Todas las capacidades de la plataforma de pago por encargo se basan en sus propias API públicas que son igualmente accesibles para los clientes", señala. Esta configuración permite a los desarrolladores elegir la opción más adecuada, ya sea adoptar rápidamente una solución de interfaz de usuario preconstruida con poco código o crear su aplicación a medida utilizando las mismas API. Ejemplos como y Stripe Checkout y sus ofertas de API ilustran cómo las plataformas pueden usar estas estrategias de manera efectiva para brindar soluciones flexibles y escalables para sus clientes, lo que a menudo conduce a implementaciones híbridas donde las experiencias primarias aprovechan soluciones enriquecidas y personalizadas, mientras que las experiencias secundarias utilizan opciones de código bajo.

Cómo abordar los principales desafíos de pago a gran escala

Se identifican varios desafíos críticos que enfrentan las empresas de trabajo temporal al gestionar los pagos a gran escala, en particular la dificultad de rastrear el flujo de efectivo. "El seguimiento del flujo de efectivo es un desafío para las empresas de trabajo temporal", explica, y señala la disparidad entre el tiempo que lleva liquidar los pagos con tarjeta de crédito y la necesidad de pagar a los trabajadores casi instantáneamente. Para abordar esto, sugiere implementar notificaciones de saldo bajo en tiempo real y usar el aprendizaje automático para predecir las reservas de efectivo necesarias. Además, menciona: "En caso de que un cliente de trabajo temporal se quede sin fondos para realizar pagos pero reciba fondos a través de pagos anticipados pronto, la plataforma de pago puede prestar fondos a un interés para cubrir temporalmente el déficit".

La resolución de disputas es otro desafío importante debido a los altos volúmenes de devoluciones de pagos, que pueden deberse a disputas de servicios o información bancaria incorrecta. Para mitigar estos problemas, Akshay recomienda validar la exactitud del método de pago utilizando servicios como Plaid para verificar los datos bancarios con precisión y garantizar que los fondos se ingresen en cuentas que coincidan con la identidad del trabajador. Además, enfatiza, "se utilizan soluciones basadas en KYC para verificar al trabajador", lo que garantiza que los servicios sean brindados por personas calificadas y autenticadas. Este enfoque integral no solo agiliza las operaciones, sino que también genera confianza y seguridad en las plataformas de pago de la economía informal.

Comprender las preferencias de pago de los trabajadores autónomos

Akshay destaca la diversidad de preferencias de pago entre los trabajadores independientes, destacando la necesidad de soluciones personalizadas. Explica: "Una cosa que hemos aprendido es que no existe una 'solución única para todos'". Por ejemplo, las enfermeras a demanda, que suelen recibir grandes sumas quincenales, encuentran menos valor en los pagos instantáneos debido a las tarifas porcentuales asociadas. Para ellas, los métodos de pago como los depósitos directos gratuitos o de bajo costo son más adecuados. En cambio, los trabajadores independientes en trabajos a tiempo real valoran la posibilidad de recibir pagos instantáneos, incluso si implican una tarifa, porque les permite un acceso inmediato a fondos para necesidades urgentes, como costos médicos inesperados.

La preferencia por la flexibilidad de pago se extiende a las plataformas que utilizan los trabajadores para recibir sus ingresos. Algunos trabajadores esporádicos optan por aplicaciones sociales P2P como Cash App, que son atractivas debido a sus programas de fidelización y permiten a los asalariados hacer rendir más sus ingresos. Otros prefieren una cuenta bancaria tradicional, que les ayuda a gestionar mejor sus finanzas. Además, "es muy importante que las plataformas de pago esporádico se integren con los proveedores de impuestos para esporádicos", señala Akshay. Estas integraciones ayudan a simplificar el proceso de preparación de impuestos al proporcionar formularios fiscales rellenados previamente, lo que subraya la necesidad de que las soluciones de pago esporádico sean versátiles y respondan a las variadas necesidades de sus usuarios.

Tecnologías emergentes que configuran el futuro de los pagos por encargo

De cara al futuro, Akshay prevé que varias tecnologías emergentes tendrán un impacto significativo en los sistemas de pago por encargo. Señala la creciente adopción de tecnologías RTP por parte de los bancos, lo que probablemente ampliará la accesibilidad de los pagos en tiempo real para más personas que perciben ingresos. Este avance, como señala Akshay, significa que las plataformas de pago por encargo podrán ofrecerlo a más personas que perciben ingresos en el futuro, lo que facilitará un acceso más rápido a los ingresos. Además, analiza la evolución de la detección de fraudes y las medidas de seguridad, y menciona herramientas de Sardine.ai, Salv y Stripe Sigma que mejoran los procesos KYC en tiempo real y la detección de fraudes.

"La verificación de identidad en tiempo real y la verificación de transacciones de pago conducen a menores costos operativos para las empresas al disminuir los casos de fraude", afirma directamente Akshay, destacando su importancia para administrar un negocio rentable.

Además, Akshay explica en detalle la integración de soluciones de pago con verificación de antecedentes, lo que simplifica el proceso de incorporación de trabajadores al aprovechar los datos de verificación de antecedentes para cumplir con los requisitos de cumplimiento para realizar transferencias de pago, ya sea para fines impositivos o para implementar También menciona el uso estratégico de chatbots de API de última generación que pueden analizar el historial de transacciones de un asalariado para reducir drásticamente los costos de atención al cliente. Por último, menciona la aplicación de IA para implementar precios dinámicos basados en la oferta y la demanda, lo que no solo ayuda a las empresas en el modelado de costos, sino que también ayuda a los asalariados a aumentar sus ganancias durante las horas pico. Estos avances tecnológicos, como describe Akshay, son clave para crear una infraestructura de pagos más eficiente y receptiva en la economía informal.

Akshay sigue comprometido con la búsqueda de soluciones pragmáticas a problemas complejos, sentando así un precedente para futuros avances en tecnologías financieras adaptadas a la fuerza laboral en constante evolución del trabajo temporal. Su dedicación tanto a la tecnología como a los aspectos humanos del trabajo temporal garantiza que su esfuerzo se mantenga a la vanguardia de las innovaciones de la industria, apoyando en última instancia una economía temporal más dinámica y resiliente.